börsen, fondavgift, fonder, privatekonomi, spartips, utbildning

Hur viktig är förvaltningsavgiften?

Förvaltningsavgifter – hur viktiga är dom egentligen?

När det kommer till att investera i fonder tänker jag ganska mycket på förvaltningsavgifter, eller fondavgifter, eftersom det verkligen kan betyda så mycket i det långa loppet. Jag hade själv, innan jag började investera, dyra fonder som jag inte alls hade koll på. En hög förvaltningsavgift är helt ok att betala – om man är medveten om att den är dyr och om man ser till att den gör sitt jobb, det vill säga slår index över tid. Jag tycker en hög avgift kan motiveras om det gäller en fond som investerar i t ex Emerging markets, eller i andra branscher där jag som småsparare gärna vill investera, men där detta kan vara väldigt svårt eller omöjligt. Väljer man en aktiv fond, så skall det vara medvetet. Tänk efter innan du låter någon annan välja fonder för dig – se till att du vet vilka fonder som väljs ut, och varför just dessa. Och glöm inte att bankrådgivare även är säljare. De är fantastiskt kompetenta och hjälpsamma människor som kan väldigt mycket om ekonomi, men de vill också gärna sälja sina egna produkter. Helt fair, men det ska man iaf vara medveten om. 🙂 Om du vill ha hjälp, se då till att vara påläst så du kan få till en bra diskussion. Det bästa är ju om båda parter blir glada (likt en förhandling om bolåneränta 🙂 ). Vill du göra det själv rekommenderar jag Nordnet eller Avanza (se nybörjarinlägg här om du är i startfasen).

En liten simulering för att motivera och inspirera dig att se till att du har koll på dina fondavgifter!

Med denna lilla simulering hoppas jag kunna motivera dig att hålla koll på avgifterna! 🙂 Parametrar såsom antal år, avkastning och avgifter kan självklart ändras. Testa själv på Rikatillsammans grymma fondavgiftskalkylator! Här har jag simulerat en insättning på 100 000kr i 40 år med en genomsnittlig avkastning på 6% per år. Jag jämför Fond A på 1.6% i avgift och Fond B med 0.3% i avgift. Kom också ihåg att även om 1.6% kan låta som lite så motsvarar 1.6% av 6% per år att fonden tar ca 25% av din avkastning. Den formuleringen öppnade iaf mina ögon lite..

Källa för beräkning: Rikatillsammans

Efter 40 år är skillnaden i avkastning är hela 372%, vilket motsvarar att du hade haft ca 910 000kr om du valt Fond A jämfört med ca 540 000 kr om du valt Fond B. Alltså. Har du två liknande fonder så håll för guds skull koll på avgiften! 😉

Om något låter för bra för att vara sant, så är det sannolikt det. 😉
Passiva fonder slår aktiva

Man brukar generellt säga att endast 20-30% av de aktivt förvaltade fonderna slår de passiva över tid (för att lära dig skillnaden på aktiv och passiv, läs t ex här). Och det är ingen som kan säga vilka av de aktiva som är slår index från år till år… Ja, i princip all forskning talar emot aktiv investering. Se till exempel undersökningar från Morningstar.

Over 10 years, 83 per cent of active funds in the US fail to match their chosen benchmarks; 40 per cent stumble so badly that they are terminated before the 10-year period is completed

Jag hörde en ganska bra liknelse på radion häromveckan. Tänk dig ett maratonlopp där varje löpare är en fond. Bland första 1/3 och sista 1/3 hittar vi de aktiva fonderna. I mitten hittar vi de passiva fonderna. Problemet med de aktiva är att vi inte vet vilka som kommer att komma först eller sist från år till år. Men vad vi vet är att de passiva investeringarna alltid kommer att hamna någonstans i mitten. Så största delen av mina pengar investerar jag alltså lite medelmåttigt och tråkigt – jag lägger mig fint där i mitten och rustar mig med tålamod. 🙂

Om du vill läsa mer om fonder så kolla in Elins och mitt inlägg om fonder!


 

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *