aktier, barnspar, länkar, miljonärskalkylator, privatekonomi

Att ge bort aktier – Del 2

Att ge bort aktier eller fondandelar till ett barn skiljer sig inte så mycket från att ge bort till en annan vuxen. Det är dessutom enklare nuförtiden eftersom gåvoskatten är borta. Om du frågar mig så tycker jag att det ofta framställs som meckigare än det faktiskt är. Ofta vill man ge bort aktier eller fondandelar till ett barn som man känner, eller vilkets föräldrar man känner väl. Det vill säga då är det enkelt att ha ett samtal om hur man smidigast gör detta i samförstånd med vårdnadshavare om du vill spara direkt till barnet eller via dem (du kan också spara själv såklart – se nedan). Du kan inte öppna konto till ett barn, detta måste vårdnadshavare göra. Läs min Del 1 om barnspar inkl. länkar om hur du kan tänka med olika kontoformer. Här nedan går jag igenom några olika sätt att starta barnsparande!

Föra över aktier direkt

Du kan välja att ge bort aktier som du redan köpt. Du kan föra över aktier mellan en aktiedepå och en aktiedepå. T ex gav jag bort några SEB-aktier till min kompis när hon fyllde 30 genom att maila Nordnets kundservice, men det är endast möjligt om hon också har en aktiedepå. Det går t ex inte att överföra värdepapper/aktier mellan en aktiedepå och ett ISK eftersom skatteverket då ser detta som en försäljning. Smidigast går det om det är samma kontoformer (depå till depå eller ISK till ISK), med undantag för Kapitalförsäkring då detta är en typ av försäkringar – dvs. du står endast som försäkringstagare och inte som ägare (ägarbyte är inte tillåtet enligt svensk lag). Enklast är det kanske om kontona finns på samma bank, men banken ska kunna hjälpa dig att föra över aktier från ditt ISK i en bank till ett annat ISK i en annan bank. 🙂

För över pengar för aktieköp

Detta tycker jag är enklast. T ex ger jag min kompis dotter en aktie/fond-present varje födelsedag. Förra året var det Investor (som f ö gått upp ca 19 % sedan köp 🙂 ) och i år blev det några Cloetta när den dippade. Lykke sa glatt ”JA!” när jag frågade om hon ville ha chokladaktier i present. 😀 I detta fall för jag över pengar direkt till det konto (i detta fall ett ISK som står i min kompis namn) som min kompis har till sin dotter. Sedan ber jag henne logga in och köpa X antal aktier. Detta kräver ju självklart att föräldern är ok med att logga in och köpa. Jag tycker personligen detta är det absolut smidigaste sättet om man inte vill spara/investera själv.

Spara själv

Vill du ha full kontroll kan du såklart också spara/investera själv. T ex ha olika ISK där du döper kontona till barnets namn. Jag har hört om tillfällen där detta är fallet och där personen som sparar gör en liten rapport vid jul eller födelsedag. En lite kul grej tycker jag – om inte börsen kraschar precis före då. 😉

En positiv sak med detta är att då bestämmer du själv när gåvan skall överföras och du har inflytande över vad pengarna skall gå till. Med detta typ av sparande behöver inte heller föräldrarna vara engagerade. Kom dock ihåg att det kan vara bra att ha testamente i ordning om du sparar för en specifik person – om du skulle avlida innan gåvan överlämnats. Eventuellt kan du spara i en Kapitalförsäkring med den specifika personen som förmånstagare.

Exempel 🙂
Annat att tänka på:
  • Gäller det större belopp, kom ihåg att se över hur det kan påverka barnets- eller familjens ekonomi (t ex bostadsbidrag, försäkringskassa, CSN osv.).
  • Kontakta alltid jurist eller skatteverket vid större belopp eller om du är osäker
  • Vad ska man investera i då? Kolla mitt startinlägg här eller Elins och mitt inlägg om fonder här. Finns även många matnyttiga länkar i dessa inlägg. Mina favoritbloggar och inspiratörer finner ni på denna sida. –> Många rekommenderar större stabila utdelningsföretag, investmentbolag (se t ex ibindex för att se vilka innehav de olika investmentbolagen har) eller breda och billiga fonder när det gäller barnspar.
Miljonärskalkylator:

Värt att nämnas igen är ju att, för mig, är en aktiegåva inte endast är pengar, utan också ett försök att öka förståelsen och kunskapen hos barnet om värdet av pengar och att investera klokt och långsiktigt. Såklart svårt för mindre barn, men absolut något man kan tänka på när det gäller större barn (se t ex länken nedan till Therese Lundstedts upplägg). Kanske vill de välja aktier själva? Engagera och inspirera! 🙂

Eftersom det inte finns några ”aktiebrev” nuförtiden, ger jag ofta bort aktier tillsammans med en ”miljonärskalkylator”, se exemplet nedan. I ett sådant dokument kan du se när du når din första miljon genom att se månadssparande i kronor (kolumner) och % genomsnittlig avkastning (rader). Jag har gjort en enkel variant som du kan ladda ner i svartvit (pdf) under Dokument. 🙂

Kontakta mig om du vill ha hjälp att personalisera! 🙂

Hur gör du? Kommentera gärna inlägget med mer info, länkar, fler tips och idéer! 😀

 

Länkar:

 


 

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *